Die Depoteröffnung dauert 10 Minuten Antrag, 15 Minuten Legitimation und maximal drei Werktage Bearbeitung. Den Sparplan einzurichten ist eine Sache von fünf Minuten. Das ist alles, was zwischen dir und dem ersten ETF-Anteil steht. Diese Anleitung führt dich anbieter-unabhängig durch jeden Schritt, inklusive der Stolperfallen, die in den meisten Tutorials fehlen.
Die Anleitung setzt voraus, dass du Broker und ETF bereits gewählt hast. Falls nicht, starte im ETF-Broker-Vergleich 2026 und lies parallel Was ist ein ETF?, wenn du beim Thema Replikation, TER oder Thesaurierung noch unsicher bist.
Was du vorbereiten solltest
Bevor du auf “Konto eröffnen” klickst, lege folgende Unterlagen und Daten parat:
- Personalausweis. Gültig, mit lesbarem Foto. Unter drei Monaten Restlaufzeit lehnen einige Broker die Legitimation ab.
- Steuer-ID. Elf-stellig, steht auf jedem Lohnsteuerbescheid, auf der elektronischen Lohnsteuerbescheinigung oder im Brief vom Bundeszentralamt für Steuern. Wer sie nicht findet, sieht sie im ELSTER-Portal oder kann sie beim BZSt neu anfordern — das dauert etwa vier Wochen per Post.
- IBAN des Referenzkontos. Das Girokonto, von dem die Sparrate abgebucht wird und auf das Auszahlungen laufen.
- Smartphone mit funktionierender Kamera. Für VideoIdent. Alternativ reicht ein Laptop mit Webcam.
- 30 bis 45 Minuten ungestörte Zeit. Antrag und Legitimation am Stück, danach eine Pause bis zur Bearbeitung durch den Broker.
- ISIN oder WKN des gewünschten ETFs. Für den ersten Sparplan später. Aus Tag 5 des Pillars oder aus dem MSCI World vs FTSE All-World-Artikel.
- Angabe zur Religionszugehörigkeit. Relevant für die Kirchensteuer-Abfrage. Kann bei den meisten Brokern auch später nachgereicht werden.
Wer keinen Personalausweis hat, kommt mit Reisepass und aktueller Meldebescheinigung weiter. Das verlängert den Prozess um ein bis zwei Tage und funktioniert bei einigen Neobrokern nicht überall, bei Direktbanken fast immer.
Schritt 1: Konto eröffnen
Auf der Broker-Seite gibt es meist einen prominenten Button “Depot eröffnen”, “Konto eröffnen” oder “Jetzt starten”. Der Antragsprozess läuft bei allen großen Anbietern nach demselben Muster:
- Persönliche Daten eingeben: Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit, Anschrift, Beruf.
- Steuerliche Angaben: Steuer-ID, Religionszugehörigkeit, Kirchensteuer-Abzugsmerkmal (KISTAM), Wohnsitz im Ausland. Letzteres ist für die meisten Leser “nein”.
- Angabe zur politisch exponierten Person (PEP). In der Regel “nein”. Relevant ist die Frage nur für hochrangige Amtsträger, Botschafter oder nahe Angehörige solcher Personen.
- Bankverbindung des Referenzkontos eintragen.
- AGB und Datenschutzhinweise bestätigen.
- Geeignetheits- oder Angemessenheitsprüfung ausfüllen (siehe unten).
- Antrag absenden.
Angemessenheitsprüfung nach WpHG. Die meisten Broker fragen nach Erfahrung mit Wertpapieren, Risikobereitschaft und Anlagehorizont. Das ist keine Hürde, sondern regulatorische Pflicht nach § 63 WpHG. Ehrlich antworten: Wer angibt, noch nie ein Wertpapier besessen zu haben, bekommt je nach Broker einen Warnhinweis, aber das Depot trotzdem. Blockiert werden erst wirklich risikoreiche Produkte wie gehebelte Zertifikate oder Optionen — ETF-Sparpläne gelten als einfache Finanzinstrumente und sind auch ohne Vorerfahrung zugänglich.
Typische Stolperfallen im Antrag:
- Doppelte Antrags-Submits. Wenn die Seite hängt, nicht mehrfach auf “Absenden” klicken. Das kann zu zwei offenen Anträgen führen, die der Support manuell bereinigen muss.
- Abweichende Meldeadresse. Die Adresse im Antrag muss exakt mit der auf dem Personalausweis oder der Meldebescheinigung übereinstimmen. Abkürzungen wie “Str.” statt “Straße” sind in der Regel unkritisch, Umzüge ohne Ummeldung dagegen schon.
- Schufa-Abfrage. Die meisten Broker holen eine Schufa-Information ein. Bei negativen Einträgen kann der Antrag abgelehnt werden. Neobroker sind hier oft strenger als Direktbanken.
Schritt 2: Legitimation per VideoIdent
Nach dem Antragseingang bekommst du einen Link zum Legitimationsverfahren, meist per E-Mail, manchmal direkt im Browser. Die meisten deutschen Broker nutzen IDnow oder WebID als Dienstleister.
Ablauf:
- Link aus der Bestätigungsmail öffnen oder im Broker-Interface auf “Legitimation starten” klicken.
- Smartphone oder Webcam freigeben, Personalausweis griffbereit halten.
- Videoanruf starten. Die Wartezeit liegt je nach Tageszeit zwischen null und fünfzehn Minuten.
- Der Mitarbeiter prüft den Ausweis, stellt ein paar Kontrollfragen (Geburtsdatum, Ausweisnummer, Anschrift) und lässt den Ausweis in die Kamera halten.
- Am Ende kommt eine TAN per SMS oder App, die du im Videocall bestätigst.
Stolperfallen bei der Legitimation:
- Schlechte Beleuchtung. Im hellen Raum am Fenster legitimieren, nicht abends im Halbdunkel. Das Hologramm auf dem Ausweis muss für die Kamera sichtbar werden.
- Reflexionen auf dem Ausweis. Brille absetzen, Ausweis leicht schräg halten. Klarsichthüllen nehmen.
- Restlaufzeit unter drei Monaten. Einige Broker lehnen Ausweise ab, die in weniger als drei Monaten ablaufen. Vor dem Antrag prüfen und gegebenenfalls zuerst den Ausweis erneuern.
- Verbindungsabbruch. Wenn der Videocall abbricht, einfach neu starten. Der Antrag bleibt aktiv, nichts ist verloren.
Nach erfolgreicher Legitimation wartet der Broker in der Regel ein bis drei Werktage, bis die Kontoeröffnung final bestätigt ist. Währenddessen landet eine Begrüßungsmail mit Zugangsdaten im Postfach.
Beim Erstlogin: Zwei-Faktor-Authentifizierung einrichten. Fast alle Broker erzwingen 2FA — per App (photoTAN, SecureGo, ING DiBa Key) oder SMS-TAN. Die App-Variante ist empfehlenswert, weil sie SIM-Swapping-Angriffen standhält. Zwei Minuten Einrichtungsaufwand, und das Depot ist gegen die häufigste Angriffsklasse abgesichert.
Schritt 3: Freistellungsauftrag sofort setzen
Diesen Schritt nicht aufschieben. Sobald der Zugang zum Online-Banking steht, direkt den Freistellungsauftrag einrichten. Die Begründung ist pragmatisch: Sobald die erste Ausschüttung, Dividende oder Vorabpauschale anfällt, führt der Broker ohne Freistellungsauftrag automatisch Abgeltungsteuer ab. Du bekommst sie über die Steuererklärung zurück, aber das ist vermeidbarer Aufwand.
Ablauf:
- Im Online-Banking den Menüpunkt “Freistellungsauftrag”, “Steuerliche Daten” oder “Steuern” suchen.
- Den vollen Sparerpauschbetrag eintragen: 1.000 € für Alleinstehende, 2.000 € für gemeinsam veranlagte Ehepaare.
- Gültigkeitszeitraum auf “unbefristet” setzen, sofern die Option verfügbar ist.
- Speichern.
Vorabpauschale: Auch bei thesaurierenden ETFs zieht der Broker einmal im Jahr die Vorabpauschale ein. Mit Freistellungsauftrag ist das in den allermeisten Fällen steuerfrei, weil die Pauschale deutlich unter 1.000 € liegt. Wer tiefer einsteigen will, findet die Mechanik im Artikel Vorabpauschale – besser als ihr Ruf.
Schritt 4: Verrechnungskonto aufladen
Die meisten Broker führen ein Verrechnungskonto, das zwischen Referenzkonto und Depot liegt. Von hier aus werden Wertpapierkäufe gebucht, Dividenden gutgeschrieben und Steuern abgeführt.
Es gibt zwei Wege, Geld auf das Verrechnungskonto zu bekommen:
- Manuelle Überweisung. Einmalig den Betrag der ersten oder ersten paar Sparplan-Ausführungen vom Referenzkonto überweisen.
- SEPA-Lastschrift. Der Broker zieht die Sparrate automatisch zum Ausführungstag vom Referenzkonto ein. Kein Vorhalten von Guthaben nötig.
Die sinnvolle Standard-Wahl ist SEPA-Lastschrift. Sie verhindert versäumte Ausführungen, erfordert kein Vorauslegen und lässt sich jederzeit wieder deaktivieren. Wer grundsätzlich keine Lastschriften mag, überweist monatlich manuell — aber spätestens am fünften Monat wird der Aufwand lästig.
Schritt 5: Den Sparplan einrichten
Jetzt kommt der eigentliche Sparplan. Im Depot-Menü heißt der Punkt “Sparplan anlegen”, “Sparplan einrichten” oder “Neuer Sparplan”.
Ablauf:
- ISIN oder WKN eingeben. Beispiel iShares Core MSCI World:
IE00B4L5Y983. Beispiel Vanguard FTSE All-World:IE00BK5BQT80. - Sparrate festlegen. Mindestbeträge unterscheiden sich je Broker — Stand 04/2026 liegen sie bei Scalable Capital, Trade Republic, ING, DKB und Comdirect (Pure Depot) bei 1 €, beim S Broker bei 20 €. Die Broker senken Mindestraten regelmäßig; im Zweifel auf der Broker-Seite prüfen.
- Ausführungsintervall wählen. Monatlich ist Standard. Zweimonatlich oder vierteljährlich ist möglich, bringt aber keinen spürbaren Cost-Average-Vorteil und ist bei Unregelmäßigkeit eher ein Nachteil.
- Ausführungstag festlegen. Empfehlung: Mitte des Monats, etwa der 15. Fällt der 15. auf ein Wochenende oder einen Feiertag, führt der Broker am nächsten Werktag aus.
- Dynamisierung optional einstellen. Eine jährliche Sparratenerhöhung von 2 bis 5 % ist bei einigen Brokern buchbar und automatisiert die Anpassung an Inflation und Gehaltssteigerungen.
- Bestätigen.
Stolperfallen beim Sparplan:
- Erste Ausführung verzögert. Fast alle Broker haben feste Sparplan-Zyklen. Wer am 14. einrichtet, sieht die erste Ausführung nicht zwingend am 15. desselben Monats, sondern oft erst am 15. des Folgemonats. Das ist kein Fehler, sondern systembedingt.
- ETF nicht im Sparplan-Angebot. Bei den großen Neobrokern und Direktbanken selten, bei regionalen Genossenschaftsbanken häufiger. Fallback: ein anderer ETF auf denselben Index — für den MSCI World gibt es mindestens fünf gängige Produkte.
- Mindestsparrate unterschritten. Wer beim S Broker 10 € sparen will oder bei einer Genossenschaftsbank unter deren Mindestbetrag rutscht, bekommt eine Fehlermeldung. Dann entweder die Sparrate erhöhen oder zu einem Broker mit niedrigerer Mindestrate wechseln.
- Ausführungstag missverstanden. “Der 15.” bedeutet bei den meisten Brokern “der nächste Werktag ab dem 15.”. Wer exakt am 15. kaufen will, sollte in die Sparplan-Details schauen — einige Broker haben nur zwei oder drei feste Ausführungstermine pro Monat.
Schritt 6: Die erste Ausführung kontrollieren
Nach zwei bis vier Wochen findet die erste Ausführung statt. Im Depot prüfen:
- Wurde die Sparrate vom Referenzkonto abgebucht oder aus dem Verrechnungskonto entnommen?
- Sind die ETF-Anteile im Depot eingebucht, inklusive Bruchteilen?
- Ist der Anschaffungswert korrekt in der Steuer-Übersicht hinterlegt?
Wenn alle drei Punkte stimmen, ist der Sparplan operativ. Was jetzt für die nächsten 30 Jahre zu tun ist, erklärt Tag 7 im Einstieg in ETF in 7 Tagen. Spoiler: fast nichts.
Wenn etwas fehlt, zuerst 24 Stunden warten. Bankbuchungen laufen über Nacht, Depoteinbuchungen können einen Werktag später erfolgen als die Abbuchung. Wenn auch nach zwei Werktagen nichts zu sehen ist: beim Broker-Support nachfragen. In den meisten Fällen liegt es an einer Kleinigkeit — fehlendes Guthaben auf dem Verrechnungskonto, einem Sparplan-Zyklus, einer noch offenen Legitimation.
Häufige Fragen
Wann ist die erste Sparplan-Ausführung?
In der Regel zwei bis vier Wochen nach der Einrichtung. Der genaue Termin hängt vom Broker-Zyklus und vom gewählten Ausführungstag ab. Einige Broker zeigen das nächste Ausführungsdatum direkt nach der Einrichtung im Sparplan-Detail an.
Kann ich den Sparplan jederzeit pausieren oder ändern?
Ja, bei allen großen Brokern ohne Kündigungsfrist und ohne Gebühr. Pausieren, Sparrate anpassen, ETF tauschen oder komplett beenden ist jederzeit möglich, meist mit zwei bis drei Klicks im Depot.
Was passiert bei Insolvenz des Brokers?
Deine ETF-Anteile sind Sondervermögen und gehören rechtlich nicht dem Broker, sondern dir. Bei einer Insolvenz werden die Depots auf einen Nachfolge-Verwahrer übertragen. Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € pro Bank und Kunde, in vielen Fällen zusätzlich einer freiwilligen Einlagensicherung des jeweiligen Bankenverbands.
Muss ich die Sparrate in der Steuererklärung angeben?
Nein. Der laufende Sparplan löst keine steuerliche Meldepflicht aus. Steuerlich relevant werden erst Verkäufe, Ausschüttungen und die jährliche Vorabpauschale. All das meldet der Broker automatisch ans Finanzamt und stellt dir eine Jahressteuerbescheinigung aus.
Was sind Bruchstücke und bekomme ich die automatisch?
Bei einer Sparrate von 50 € und einem ETF-Kurs von 90 € bekommst du ohne Bruchstück-Handel keinen Anteil, sondern nur eine Rückbuchung. Mit Bruchstück-Handel bekommst du 0,555 Anteile. Bei Neobrokern und den meisten Direktbanken ist Bruchstück-Handel Standard, bei regionalen Genossenschaftsbanken nicht immer verfügbar.
Der erste Sparplan hat zu einem hohen Kurs gekauft. Schlecht?
Nein. Cost-Average ist genau für diese Situation gedacht. Über 30 Jahre mitteln sich Einstiegszeitpunkte aus. Wer auf den “richtigen” Einstieg wartet, verliert fast immer mehr als durch einen ungünstigen Einzel-Zeitpunkt entstehen könnte.
Sparplan läuft. Was jetzt?
Die Einrichtung ist der einmalige Aufwand. Alles danach ist Disziplin und Abwarten. Tag 7 im Pillar Einstieg in ETF in 7 Tagen fasst zusammen, was über die nächsten 30 Jahre sinnvoll ist — Rebalancing-Gedanken, Cost-Average-Realismus, der Umgang mit Crashs. Es ist kürzer, als viele erwarten.
Wer jetzt den laufenden Sparplan zur Grundlage eines größeren Setups machen will, schaut im ETF-Broker-Vergleich 2026 noch einmal nach, ob ein Zweit-Depot für einen zweiten ETF oder für den Partner sinnvoll ist. Der Sparerpauschbetrag für Ehepaare von 2.000 € ist oft unterausgenutzt.
Quellen
- Sondervermögen — Schutz der Anleger
- § 44a EStG — Abstandnahme vom Steuerabzug (Freistellungsauftrag)
- § 20 EStG — Kapitaleinkünfte und Sparerpauschbetrag
- § 63 WpHG — Allgemeine Verhaltenspflichten (Angemessenheitsprüfung)
- Identifikationsnummer — Auskunft und Ersatzbrief
- Video-Identifizierung und PostIdent